Transcript 董澍琦

開拓兩岸中小企業投融資合作
董澍琦
逢甲大學金融學院院長
2011年3月15日
中小企業的貢獻
過去在政府政策及中小企業的經營者與其從業人員
的努力，台灣經濟得以高度成長，產業得以快速發
展，成為台灣經濟與社會發展主要的穩定力量；台
商大量西進大陸，促進大陸經濟發展。
根據2010年中小企業白皮書，2009年台灣中小企業
有123萬2千餘家，約佔國內企業總家數97.91%，
涵蓋75.82%的就業人口，創造16.88%的出口值，
是台灣整體經濟發展的關鍵。
根據金管會資料，2011年l月底止，本國銀行對中小
企業放款餘額持續增加到3.71兆元，逾放比率也持
續降為0.93%。但中小企業放款占民營企業放款餘
額的比率，則從去年底的50.01%，略降為49.98%。
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中小企業的貢獻
• 中國約有4千2百萬多家中小企業，約占中
國企業的99.8%而中小企業產值更貢獻中國
60%的GDP；惟約只有2%的中小企業有透
過銀行的借貸管道取得所需資金。
中小企業壽命
根據中小企業白皮書，台灣中小企業平均壽命為
13年。
中國大陸中小企業平均壽命僅3.7年，有超過80%
是家族企業。且過分追求成長的高速度、跨越性，
給企業帶來資金調度不易、管理資源不足等問題。
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中小企業融資困境
• 大陸國營銀行僅對大型企業放貸，中小企
業缺乏融資平台
兩岸中小企業投融資合作
• 兩岸互設金融機構
• 中小企業投資輔導
• 將台灣多年來對中小企業融資經驗與大陸
金融業分享，各自尋找合適夥伴建立策略
聯盟平臺
• 發展中小企業信用保證基金平台
• 建立客戶徵信資訊交換平台
台資銀行西進
中國大陸對外資銀行的管制相當嚴格，銀行辦事處不能從
事業務行為，即使升格分行也要等一年後獲利才能做人民
幣業務，對創投、租賃較為寬鬆，比用銀行名義申請速度
更快，融資租賃公司成立後，即可營業做人民幣業務。已
申請者有：
1)
2)
3)
4)
5)
台灣工銀投資成立台灣工銀租賃公司，投資8億元設蘇州華信國際租賃
公司。
新光金新設新光創投子公司，藉由創投搶進大陸融資租賃公司。
第一銀行以一銀租賃BVI子公司轉投資一銀租賃（蘇州），已通過投審
會核准。第一金將鎖定南京、昆山、成都與重慶等台商聚集城市廣設租
賃據點。
永豐金控子公司永豐金租賃將投入2,000萬美元，在南京設立融資租賃
公司。
開發金與租賃相關合作夥伴提出合作計劃，在大陸設立創投私募管理公
司。
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結論與建議
2011年是「十二五規畫」的起始年，中國國務院總理溫家寶指出十二
五GDP成長定7%，1月新增貸款金額高達1.2兆人民幣，銀行業的放
貸並未受打房影響，中國大陸將啟動新一輪的成長動力。
大陸當局政策鼓勵陸銀從事中小企業業務，大陸銀行業對台資銀行的
中小企業放款最感興趣。可與台資銀交流經驗，研議簽署進行中小企
業投融資合作。
ECFA提及兩岸金融業可在中小企業融資業務上合作，以專屬組織協
助中小企的類似綠色通道的條款。陸銀可與台資銀行研擬在中小企業
融資業務合作。
大陸當局傾向扶持陸資企業，給予內資較優待遇，使台資企業、台商
處於競爭劣勢；政府兩岸協商應爭取兩邊之待遇相同，陸方政策應對
台資台商，給予陸方同樣的待遇，以促進兩岸合作，互創兩岸共贏。
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感謝您的參與及指教 ！
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