Transcript Doorkijkpensioen - Zwitserleven.biz

Werknemerspresentatie
Zwitserleven Pensioen
versie 12.1-2009
Een nieuwe Pensioenregeling
Welkom
Programma
•
•
•
•
Pensioen Algemeen
Uw Pensioenregeling
Het Zwitserleven Pensioen
Uw Beleggingen
- Horizon Beleggen
- Vrij beleggen
- MaatschappijGarantie
• De kosten van het ZwitserlevenPensioen
• Communicatie
Pagina 3
Pensioen Algemeen
Werkgever
Pensioentoezegging
Pensioenpremie
Pensioenuitkering
Pagina 4
Pensioen Algemeen
Ouderdom
Overlijden
Arbeidsongeschikt
3e Pijler
Privé-voorzieningen
2e Pijler
Ouderdomspensioen
Nabestaandenpensioen
Arbeidsongeschikt
heidspensioen
1e Pijler
AOW
ANW
WIA
Pagina 5
Pensioen Algemeen
2e Pijler
Ouderdom
Overlijden
Arbeidsongeschikt
Ouderdomspensioen
Nabestaandenpensioen
Arbeidsongeschikt
heidspensioen
Werkgever betaalt premies aan ZwitserLeven
Werknemer: eigen bijdrage X% van de pensioengrondslag
Pagina 6
Uw Pensioenregeling
• Uw werkgever zegt een pensioenpremie toe  Premieovereenkomst
• Premie afhankelijk van leeftijd en salaris
Salaris 01-01
Pensioengrondslag
Franchise
AOW
€ 12.465
Leeftijd op 01-01
% van PG
20 t/m 24
5,70 %
25 t/m 29
6,90 %
30 t/m 34
8,20 %
35 t/m 39
10,00 %
40 t/m 44
12,00 %
45 t/m 49
14,40 %
50 t/m 54
17,40 %
55 t/m 59
21,10 %
60 t/m 64
25,80%
Pagina 7
Uw Pensioenregeling
Voorbeeld 1
Man, 35 jaar, salaris € 35.000
Salaris
Franchise AOW
Pensioengrondslag
Voorbeeld 2
Vrouw, 55 jaar, salaris € 35.000
€ 35.000
€ 12.465€ 22.535
Premiepercentage 35 jaar : 10,00%
Beschikbare premie
€
2.253
Salaris
Franchise AOW
Pensioengrondslag
€ 35.000
€ 12.465€ 22.535
Premiepercentage 55 jaar : 21,10 %
Beschikbare premie
€
4.755
Pagina 8
Uw Pensioenregeling
• Ouderdomspensioen
• De volgende dekkingen zijn naar keuze:
- De premies hiervoor worden onttrokken aan het ouderdomspensioen
- Vrijwillig te verzekeren partnerpensioen
- Vrijwillig te verzekeren wezenpensioen
- Vrijwillig te verzekeren
nabestaandenoverbruggingspensioen
- Vrijwillig te verzekeren AO pensioen
Pagina 9
Het Zwitserleven Pensioen
Werkgever
Werknemer
-/- kosten (ZL + adviseur)
Dekkingen
PP, WzP, ANW, AO
Uw Beleggingen
(ook garantie mogelijk)
beheerkosten
Pagina 10
Het Zwitserleven Pensioen
Bij Pensionering
?%
Ouderdomspensioen/
Partnerpensioen
20
65
Pagina 11
Het Zwitserleven Pensioen
Bij overlijden van de werknemer
• Gegarandeerde uitkering aan partner/wezen
• Premie is onderdeel beschikbare premie
• PP levenslang
= 1,225% x pensioengrondslag x dienstjaren
• WzP tot leeftijd 18
= 20% x nabestaandenpensioen per kind
Pensioengevend salaris
Franchise AOW
Pensioengrondslag
€ 35.000
€ 12.465
€ 22.535
Partnerpensioen
Wezenpensioen
€ 9.662
€ 1.932
34
(22.535 x 1.225% x 35 jaar)
(9.662 x 20%)
Wezenpensioen
Partnerpensioen
20
30
65
Pagina 12
Het Zwitserleven Pensioen
Extra bij overlijden
• Nabestaanden overbruggingspensioen
• Dekking is vrijwillig te kiezen
• Premie is onderdeel van de beschikbare premie
• Gegarandeerde uitkering aan partner
• Uitkering
= tot 65 jarige leeftijd
• Hoogte
= € 13.646 (2009)
34
Wezenpensioen
Nabestaandenoverbrugging
Partnerpensioen
20
30
65
Pagina 13
Het Zwitserleven Pensioen
Bij arbeidsongeschiktheid
• Premievrijstelling pensioenregeling
- Werknemer/ werkgever hoeven (gedeeltelijk) geen
pensioenpremie meer te betalen aan Zwitserleven
- Bij stijgende premie is ook de toename van de premie
(gedeeltelijk) vrijgesteld
- Vanaf meer dan 15% arbeidsongeschiktheid
• Arbeidsongeschiktheidspensioen
- Over dat deel van het salaris dat meer is dan WIA loongrens
- 70% van dat gedeelte
- Vrijwillig te verzekeren
- Premie onttrokken aan de beschikbare premie
Pagina 14
Uw Beleggingen
Pensioenwet
Bescherm de werknemer tegen:
• Te hoge risico’s
• Te lage risico’s
U kiest
Zwitserleven VrijBeleggen
Zwitserleven Horizonbeleggen
Pagina 15
Uw Beleggingen
• HorizonBeleggen
- Zwitserleven belegt
- Uitgangspunt: Maximaal rendement met minimaal risico
- Fase 1: Zwitserleven HorizonFonds 20+ (Mixfonds)
- Fase 2: Zwitserleven HorizonFondsen
- Jaarlijks wordt het beleggingsrisico afgebouwd
- Fase 3: Zwitserleven HorizonRentefonds (Obligatiefonds)
Pagina 16
Uw Beleggingen
HorizonBeleggen
Zwitserleven bepaalt beleggingsbeleid
Risico
U hoeft geen keuzes te maken
1
18
2
leeftijd
45
3
60
65
Pagina 17
Uw Beleggingen
• Vlak voor de pensioendatum
• Beleggingsrisico: van invloed op de hoogte van uw pensioen
• Renterisico: van invloed op de hoogte van uw pensioen
- Aandelen 
Kapitaal 
Pensioen 
- Kapitaal ≈
Rente 
Pensioen 
• Daarom HorizonRentefonds
- Aandelen 
Rente 
- Aandelen 
Rente 
Uw Pensioen ≈
Uw Pensioen ≈
Pagina 18
Uw Beleggingen: VrijBeleggen
Zwitserleven volgt uw keuze
Verklaring Vrij Beleggen
Beleggerprofiel
Beleggingskeuze
Jaarlijkse monitoring Zwitserleven
 ZL Aandelenfonds
 ZL Europees Aandelenfonds
 ZL Geldmarktfonds
 ZL Obligatiefonds
 ZL Mixfonds
 ZL Wereld Aandelenfonds
 ZL Creditsfonds
 ZL Government Bonds 10+ Fonds
 ZL Vastgoedfonds
én
 Zwitserleven MaatschappijGarantie
3%
Pagina 19
Monitoren van de belegging
Jaarlijks op peildatum
vergelijkt Zwitserleven het risico van uw
portefeuille met uw beleggerprofiel. U ontvangt een rapportage
Let op: geen actieve aanpassing !
Pagina 20
Zwitserleven MaatschappijGarantie
• Gegarandeerd rendement van 3%
• Kans op meer........
Pagina 21
De kosten van het Zwitserleven Pensioen
• Aankoopkosten 0,5%
• Kosten Zwitserleven en adviseur
- Verschilt per regeling
- Vindt u terug op..........
• Beheerkosten beleggingen 0,5%
- VrijBeleggen 0,25% extra
• Ten laste van het fonds de TER (Total Expense Ratio)
- O.a. administratie, bewaargeving van effecten, accountantscontrole
- Verschilt per fonds (bijvoorbeeld 0,035%, 0,053%)
• Bij vroegtijdige onttrekking 0,5% verkoopkosten
- Dus niet bij pensionering en overlijden
• LET OP GEEN KOSTEN maar (VRIJWILLIGE) DEKKINGEN GAAN OOK VAN
DE PREMIE AF  MINDER OUDERDOMSPENSIOEN
Pagina 22
Communicatie
• Door Zwitserleven
- Schriftelijke communicatie
- Via Internet
- Via Private View
• Door uw werkgever
- xxxxxx
Pagina 23
Communicatie: Schriftelijk
• Uitvoeringsovereenkomst
- Vastlegging van de afspraken tussen uw werkgever en
Zwitserleven
• Pensioenreglement
- De toezegging van de werkgever aan de werknemers
• Startbrief
- Ontvangen nieuwe werknemers uiterlijk 3 maanden nadat zij in
dienst zijn gekomen
• Uniform Pensioen Overzicht
• Waarde overzicht
- Ontvangt u jaarlijks
Pagina 24
Communicatie: Internet
• www.Zwitserleven.nl/fondsen
Pagina 25
Communicatie: Internet
• www.Zwitserleven.nl/werknemers
• Beleggerprofiel
• Info HorizonBeleggen
• Info over pensioen
• Waarde inzien
• Handleiding aanmelding
• Toelichting documenten
Pagina 26
Communicatie Private View
•Alle informatie over
• uw Pensioenregeling
• uw Pensioen
Pagina 27